Marc Bellefeuille

Conseiller en placement principal et gestionnaire de portefeuille

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BMO Gestion privée

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Planification de patrimoine personnalisée et intégrée

Une planification de patrimoine avisée est aussi importante qu’une gestion judicieuse de l’actif. Nous avons recours à l’approche éprouvée des grandes caisses de retraite, à une importante différence près – nous devons tenir compte des subtilités de la croissance et de la fiscalité.
 
Les clients en gestion privée sous-estiment souvent l’effet des conseils sur la diminution de leur charge fiscale. Ils s’inquiètent des honoraires qu’ils paient, sans penser à l’impôt qu’ils économisent parce que le conseiller veille aux aspects fiscaux de leur portefeuille et de leur plan de gestion de patrimoine. Ce qui compte en définitive, c’est l’argent qui vous reste; nous envisageons donc vos objectifs dans une perspective après-impôt.
 
Planification d’une entreprise familiale multigénérationnelle
 
La planification d’une entreprise familiale fait intervenir tous les membres de la famille dans la gestion du patrimoine afin que chacun y trouve un avantage financier et humain.
 
Nous faisons participer activement les enfants de nos clients aux discussions sur le patrimoine pour que tout le monde soit renseigné et engagé dans la démarche. Les membres de la famille ayant chacun leurs objectifs, ils auront chacun leur propre portefeuille, mais ils bénéficieront tous de la même approche sur le plan du processus, de la stratégie, de la compétence et des honoraires pour garantir la continuité de la démarche. Nous nous faisons un point d’honneur de nous assurer que la famille agit de façon stratégique pour préserver son héritage.
 
Nos services-conseils en planification de la relève d’entreprise ont aidé bien des clients à réussir leur départ à la retraite. Cette étape fait intervenir de nombreux facteurs dans les entreprises familiales de première ou de deuxième génération. Après de longues années de labeur intensif, il ne reste soudain qu’un gros magot, créant un vide qui peut être très difficile à supporter pour des gens qui se sont identifiés à leur entreprise. Je les soutiens et les guide dans cette transition lourde de conséquences financières et émotives.
 
Tout au long de cette démarche, nous favorisons la communication entre les membres de la famille. Tout doit être mis sur la table, avec franchise et ouverture. Une entreprise familiale exige de nombreuses décisions difficiles. Il faut absolument faire montre de transparence, dans un climat de respect et de clarté.
 
Une série télévisée populaire sur la succession d’un empire commercial familial illustre les conséquences d’une mauvaise communication au sein de la famille. Cette fiction est sidérante de vérité. Bien des patriarches vieillissants n’arrivent pas à choisir lequel de leurs enfants sera le plus apte à prendre la tête de l’entreprise familiale – tous veulent peut-être le poste, mais tous n’ont pas nécessairement les prédispositions requises. Les frères et sœurs peuvent-ils diriger la société ensemble en prenant des décisions à l’unanimité? Ou serait-il préférable de trouver un acheteur à l’extérieur?
 
Une fois que nous savons ce qui compte le plus pour votre entreprise et votre famille, nous pouvons vous aider objectivement à prendre des décisions pragmatiques qui structureront la suite des choses. La réalité n’est jamais tranchée, d’où l’intérêt de cette tâche.